1. Podriadený finančný agent ako "hlavný činiteľ" (spiritus agens) v distribučnej sieti samostatného finančného agenta
Z hľadiska subjektov oprávnených na realizáciu finančného sprostredkovania možno právo finančného trhu charakterizovať ako diapazón právnych noriem určujúcich povinnosti a práva v súvislosti so začatím, uskutočňovaním a ukončením podnikania
sui generis.
Pritom predmetná charakteristika vychádza z podstaty finančného sprostredkovania, ktoré reprezentuje predovšetkým interakcia medzi finančným agentom a klientom. Z legálnej definície finančného sprostredkovania zakotvenej v ustanovení
§ 2 zákona č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len "
zákon o finančnom sprostredkovaní") abstrahujeme, že esenciou predmetnej aktivity je poskytovanie informácií kľúčových pre uzatváranie zmluvy o poskytnutí finančnej služby a samotné uzavretie zmluvy o poskytnutí finančnej služby. Vychádzajúc z uvedenej idey, zákonodarca ďalej subsumuje pod pojem finančného sprostredkovania súbor ďalších nadväzujúcich a súvisiacich aktivít, ktoré z časového hľadiska predchádzajú alebo nasledujú po okamihu uzatvorenia zmluvy o poskytnutí finančnej služby.
Pojmovým znakom finančného sprostredkovania je zároveň funkcia finančného agenta ako medzičlánku medzi klientom a finančnou inštitúciou. Osobitne dôrazne predmetný pojmový znak reprezentuje vo svojej činnosti podriadený finančný agent.
Podriadeného finančného agenta možno charakterizovať ako právnickú alebo fyzickú osobou, ktorá je obligatórne zapisovaná do registra finančných agentov, finančných poradcov, finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia a finančných sprostredkovateľov z iného členského štátu v oblasti poskytovania úverov na bývanie (ďalej len "register"). Pred realizáciou finančného sprostredkovania a zápisom do registra predstavuje esenciálnu požiadavku formulovanú platnou právnou úpravou na realizáciu finančného sprostredkovania v kategórii podriadeného finančného agenta uzatvorenie písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. Zmluvný vzťah so samostatným finančným agentom bude
conditio sine qua non
finančného sprostredkovania v kategórii podriadeného finančného agenta. Aj keď oboma zmluvnými stranami sú podnikatelia, platná právna úprava zakotvuje istý stupeň hierarchie, keďže samostatný finančný agenta je navrhovateľom na zápis podriadeného finančného agenta
1)
a vykonáva nad ním delegovaný dohľad. Delegovaný dohľad tvorí aktivitu samostatného finančného agenta, ktorý bude dohliadať na podnikanie podriadeného finančného agenta, aby dodržiaval všeobecne záväzné právne predpisy v rozsahu, v akom sa vzťahujú na finančné sprostredkovanie a samostatný finančný agent bude dohliadaný, ako túto povinnosť plní, zo strany Národnej banky Slovenska. Inštitút delegovaného dohľadu podľa nášho názoru vychádza z idey, že samostatný finančný agent reprezentuje kategóriu finančného agenta, ktorému je udeľované príslušné povolenie na vykonávanie činnosti Národnou bankou Slovenska v konaní vo veciach dohľadu, v ktorom znáša dôkazné bremeno vzťahujúce sa na personálnu, technickú, organizačnú pripravenosť, ako aj na spôsobilosť na disponovanie sieťou podriadených subjektov, čím preukazuje schopnosť podnikať na finančnom trhu a na základe čoho bude samostatný finančný agent oprávnený dohliadať na podriadených finančných agentov.
Z definície podriadeného finančného agenta je zrejmé, že z hľadiska rozsahu je tento subjekt viazaný na podnikateľské oprávnenie samostatného finančného agenta, t. j. nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie v iných sektoroch, než samotný samostatný finančný agent. Jeho činnosť však môže byť užšia, t. j. nemusí pokrývať všetky tieto sektory.
2)
Na druhej strane je možná kumulácia jeho právneho postavenia, t. j. podriadený finančný agent môže byť súčasne viazaným finančným agentom finančnej inštitúcie
3)
alebo samostatným finančným agentom.
4)
Dvojaký status podriadeného finančného agenta a zároveň viazaného finančného agenta sa však neuplatní na finančného agenta vykonávajúceho finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, ktorá má povolenie na vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta.
Zákon o finančnom sprostredkovaní v ustanovení
§ 9 ods. 2 výslovne konštatuje, že takýto subjekt sa bude považovať iba za podriadeného finančného agenta. Pokiaľ by však vykonával pre takúto finančnú inštitúciu finančné sprostredkovanie len vo vzťahu k ňou poskytovaným finančným službám, napriek jej statusu samostatného finančného agenta by bol naďalej vo vzťahu k nej len viazaným finančným agentom.
5)
Charakteristickou črtou uskutočňovania finančného sprostredkovania podriadenými finančnými agentmi je ich interakcia s klientom, resp. s potenciálnym klientom. Jadro ich aktivít smeruje práve k oslovovaniu a získavaniu nových klientov, čím plnia nezastupiteľnú úlohu v distribučnej sieti samostatného finančného agenta.
